ZUS czy OFE?

1 kwietnia – 31 lipca. Co oznacza ten przedział czasu?

ZUS otworzył kolejne okno transferowe.
Od 1 kwietnia do 31 lipca 2024r. możesz zdecydować, gdzie ma trafiać część Twojej składki emerytalnej – na subkonto w ZUS czy do OFE.

Ważnym aspektem jest to, że należy poinformować o swojej decyzji wypełniając odpowiednie Oświadczenie o przekazywaniu składki. Jaki jest podział składki emerytalnej i czego dotyczy decyzja w oknie transferowym?

Osoba ubezpieczona w ZUS, której składka emerytalna w wysokości 19,52% jest dzielona na I i II filar, może zdecydować, czy część jej składki w wysokości ma być:

zapisana na jej subkonto w ZUS,
czy przekazana na OFE

Którą opcję wybrać? To zależy. Bezsprzecznie warto zastanowić się nad kilkoma aspektami:

być może przejścia całkowicie do ZUS oraz
zaletami / wadami pozostania bądź utworzenia OFE.

Teczka bezpieczeństwa

Przy tworzeniu „Planu awaryjnego – Teczki bezpieczeństwa” nasuwa się pytanie:

Co jest dziedziczone?
Kto dziedziczy, kiedy i w jakim podziale?
Czy ta sama koncepcja emerytalna powinna przygotowana być dla 30latka jak i dla 45latka? Jaki myślicie?

Ważne! Zgodnie z przepisami dla osób, które są w wieku o 10 lat niższym od wieku emerytalnego, uruchamiamy „suwak bezpieczeństwa”. Oznacza to, że ZUS nie przekazuje składek do OFE, a OFE stopniowo przekazuje środki do ZUS, które zapisywane są na subkoncie.

Nie byłeś członkiem OFE

Załóżmy, że dotychczas nie byłeś członkiem żadnego OFE. Być może chcesz, aby część Twojej składki była przekazywana na rachunek do wybranego OFE. W ciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia powinieneś zawrzeć umowę pierwszorazową z otwartym funduszem emerytalnym, który wybierzesz.